Страховка

Оглавление

Формы страхования

В мире существует две формы страхования - это добровольное и обязательное.

Добровольное

Это страхование, которое происходит по желанию клиента.
Клиентом или страхователем могут быть физические или юридические лица.

Обязательное

Суть обязательного страхования заключается в контроле государства на законодательном уровне с учетом защиты интересов страхователей при котором нельзя отказаться.

Что почитать о страховании еще

Виды добровольного страхования

Добровольное страхование делится на три большие группы, в зависимости от того, что именно вы страхуете:

1. Личное страхование (Защита человека)

Страхуются риски, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью самого человека.

• Добровольное медицинское страхование (ДМС): Позволяет лечиться в частных клиниках, получать более широкий спектр услуг и обследований, чем по обязательному полису ОМС.

• Страхование жизни:

  • Рисковое: Выплата семье в случае смерти застрахованного.

  • Накопительное/Инвестиционное (НСЖ/ИСЖ): Сочетает страховую защиту с накоплением денег к определенному сроку (например, к пенсии или совершеннолетию ребенка).

• Страхование от несчастных случаев и болезней: Выплата при получении травмы, инвалидности или диагностировании критического заболевания.

• Страхование для выезжающих за рубеж (ВЗР): Оплачивает медицинскую помощь, репатриацию и другие расходы, связанные с экстренными ситуациями в поездке.

2. Имущественное страхование (Защита вещей)

Страхуются риски, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

• Страхование транспорта (КАСКО): Страхование автомобиля от угона, ДТП, пожара, стихийных бедствий, падения предметов и других повреждений, независимо от вашей вины.

• Страхование недвижимости (дома, квартиры):

  • Конструктив: Стены, фундамент, крыша.

  • Внутренняя отделка: Ремонт, двери.

  • Имущество: Мебель, техника, личные вещи внутри.

  • Защищает от пожара, залива соседями, кражи, взрыва и т.д.

• Страхование грузов: Защита товаров, которые перевозятся любым видом транспорта.

3. Страхование ответственности (Защита от чужого ущерба)

Страхуется ваша обязанность возместить ущерб, который вы по неосторожности причинили третьим лицам.

• Страхование гражданской ответственности владельцев жилья: Покрывает ущерб, который вы случайно нанесли соседям (например, если прорвало трубу и вы их затопили).

• Добровольное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО): Дополнительная защита к обязательному ОСАГО, которая увеличивает лимит выплаты.

• Страхование профессиональной ответственности: Защита от ошибок, которые могут совершить юристы, врачи, аудиторы или другие специалисты при выполнении своих обязанностей.

Виды обязательного страхования

Обязательное страхование в основном делится на две большие группы, которые защищают либо интересы всего общества, либо интересы отдельных граждан.

I. Обязательное социальное страхование (ОСС)

Это государственная система защиты, направленная на всех работающих граждан. Взносы за вас платит работодатель (или вы сами, если вы ИП), и они обеспечивают вам социальные гарантии.

1. Обязательное Медицинское Страхование (ОМС):

   • Что дает: Право на бесплатную медицинскую помощь (консультации, лечение, госпитализацию) в государственных поликлиниках и больницах.

2. Обязательное Пенсионное Страхование:

   • Что дает: Формирует вашу будущую пенсию, которую вы будете получать после достижения пенсионного возраста.

3. Страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством:

   • Что дает: Выплаты по больничным листам, пособия по беременности и родам (декретные), а также пособия по уходу за ребенком.

4. Страхование от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний:

   • Что дает: Компенсация, если человек получил травму, заболел или погиб при выполнении рабочих обязанностей.

II. Обязательное страхование ответственности и имущества

Эти виды страхования нужны для защиты интересов третьих лиц, которые могут пострадать от ваших действий, или для защиты важных общественных интересов.

1. ОСАГО (Обязательное страхование автогражданской ответственности):

   • Что дает: Покрывает ущерб, который вы (как владелец транспортного средства) причинили имуществу или здоровью других людей в результате ДТП.

2. Обязательное страхование вкладов:

   • Что дает: Государство (через специальный фонд) гарантирует возврат определенной суммы ваших денег, если банк, в котором у вас был вклад, обанкротится или потеряет лицензию.

3. Обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта (ОСОПО):

   • Что дает: Обязывает владельцев опасных объектов (гидротехнические сооружения, лифты, крупные промышленные предприятия) застраховать свою ответственность на случай аварии, чтобы пострадавшие получили компенсации.

4. Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика:

   • Что дает: Обязывает компании, перевозящие пассажиров (автобусы, поезда, самолеты и такси), застраховать их жизнь и здоровье на случай аварии или ЧП.

Вывод: Большая часть обязательного страхования направлена на социальную защиту граждан, а остальная часть — на защиту пострадавших от действий или аварий, связанных с потенциально опасными объектами (машины, предприятия, перевозки).